Bnl carta di credito: 8 alternative a confronto

L’offerta di BNL dedicata alle carte di credito è particolarmente ricca, tanto per i privati che per la clientela business. Vista e considerata la varietà di carte a disposizione, oggi ci occuperemo dell’offerta destinata ai privati mentre per la clientela business e corporate rimanderemo ad un articolo appositamente dedicato (vedi anche Carta di credito per aziende).

Circuito	MasterCard
Emittente	Bnl
Come si ottiene?	Online/Filiale

• Le varie carte tra cui poter scegliere
• Carta BNL Classic
• Carta BNL Gold World
• Carta BNL World Elite
• Carta BNL Priority World
• Le versioni American Express
• Carta BNL CREDIT PLUS

Proviamo innanzitutto ad organizzare la proposta ‘BNL carta di credito’ in tre macroaree. L’offerta può infatti essere divisa in:

• carte di credito Bnl;
• carte American Express;
• carta di credito rateale in collaborazione con Findomestic.

N.B. Tutta l’offerta di Bnl è comunque controllabile tramite l’apposita app ed è dotata di tecnologia chip&pin e contactless. Troviamo differenze invece per il blocco della carta visto che i contatti sono:

• per le carte BNL: numero verde 800.900.900 (da telefono fisso dall’Italia) e +39.060.060 da cellulare o dall’estero;
• per le carte American Express: bisogna chiamare i numeri Amex e cioè dall’Italia 06.72.900.347 mentre dall’Estero +800.263.92.279 (fanno eccezione Australia, Canada, USA dove si deve chiamare 011.800.263.92.279 e il Messico 018.001.231.690).

Analizziamo ora le varie alternative nel particolare (Data di rilevazione:16 novembre 2021; Fonte: sito ufficiale BNL).

La prima versione che andiamo a trattare è la carta di credito BNL Classic. Una carta sicuramente al passo coi tempi, infatti è compatibile con i principali wallet elettronici attualmente disponibili: Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay e Fitbit Pay. Come digitalizzazione dei pagamenti si può anche usufruire dell’app BNL PAY disponibile su smartphone Android. Per la richiesta si può procedere online, dall’Area Clienti BNL o tramite app.

La BNL Classic prevede per il primo anno un canone azzerato (con uso per almeno una volta in 12 mesi) e l’adesione al programma fedeltà BNL ‘X You’ by PAYBACK (richiesta di adesione nell’app BNL, nella sezione “X You”, dove si possono anche spendere all’interno dell’apposito Store i punti Payback accumulati).

In più la carta include un’interessante polizza assicurativa (Foglio informativo) che copre:

• l’uso fraudolento della carta;
• furto di acquisti effettuati con Carta BNL Classic (fino a 1.033€ con scoperto del 10%);
• furto di prelievi di contante effettuati con Carta BNL Classic (furto con destrezza, rapina o scippo delle somme prelevate fino a 520,00€);
• furto o smarrimento bagagli (fino a 2.066€ e fino a 260€ per l’acquisto di nuovi indumenti).

Come altre principali caratteristiche e costi troviamo i seguenti:

• plafond fino a 5.000€;
• quota annua di 40€ per la carta principale, 29€ per le aggiuntive;
• anticipo contante (max. 250€ al giorno) con commissione del 4% e importo minimo di 2,58€;
• nessuna commissione per il rifornimento carburante;
• commissione cambio valuta pari all’1,70%.

È la versione oro della Classic che offre una copertura assicurativa più completa (Foglio informativo), limiti di spesa più alti ed un servizio personalizzato e dedicato di Concierge. Ricapitolando:

• plafond fino a 20.000€;
• quota annua di 60€ per la carta principale (gratuita il primo anno), 30€ per le aggiuntive;
• anticipo contante (max. 750€ al giorno) con commissione del 4% e importo minimo di 2,50€;
• nessuna commissione rifornimento carburante;
• commissione cambio valuta pari all’1,70%.

Per la parte assicurativa troviamo in più rispetto alla versione Classic:

• spese mediche in Italia e all’estero;
• assistenza stradale;
• copertura sui viaggi: non solo bagagli ma anche assistenza legale, partenza ritardata, riparazioni abitazione di urgenza.

Questa carta ‘Top’ aumenta ancor più il plafond ed amplia i servizi dedicati come il Concierge personale e il Priority Pass (con oltre 600 Lounge con accesso esclusivo). I vantaggi riguardano anche il programma fedeltà. E’ inoltre previsto un bonus pari all’1% su ogni acquisto effettuato con la carta, che sarà riaccreditato.

(Approfondimento: Carte con cashback)

Sintetizzando ancora una volta le caratteristiche principali troviamo:

• plafond fino a 300.000€;
• quota annua di 125€ il primo anno, mentre dal secondo il costo raddoppia e arriva a 250€ (rimane a 125€ se si spendono almeno 25.000€ all’anno); per le carte aggiuntive fino a 4 sono gratis, mentre dalla quinta si applica un costo annuo di 100€;
• anticipo contante (ma. 2.000€ al giorno) con commissione del 3% e importo minimo di 2,50€;
• nessuna commissione rifornimento carburante;
• commissione cambio valuta: 1,70%.

La sezione delle coperture assicurative si arricchisce ulteriormente comprendendo anche danni per catastrofi naturali, estensioni di garanzia, mancato imbarco (Foglio informativo).

È dedicata a quanti vogliono una carta con ampio plafond senza rinunciare ad una buona copertura assicurativa (Foglio informativo). Questa carta, infatti, presenta alcune protezioni in più rispetto alla versione “oro” (ad esempio dirottamento, sport invernali, estensione di garanzia).

Le principali caratteristiche e relativi costi sono:

• fido fino a 25.000€;
• gratuita il primo anno, 70€ dal secondo anno, che scendono a 35€ se si spendono almeno 10.000€ all’anno (per la carta aggiuntiva il costo va da 0 a 30€);
• anticipo contante (max. 1.000€ al giorno) con commissione del 4% e importo minimo di 2,50€;
• nessuna commissione rifornimento carburante;
• commissione cambio valuta 1,70%.

Troviamo tre alternative e cioè la Payback, la Oro e la Platino. A mano a mano che saliamo di livello aumentano i costi del canone ma anche i servizi offerti. Focalizzandoci sul canone, al 16 novembre 2021 abbiamo:

• versione Payback: gratis il primo anno poi il canone diventa 35€;
• versione Oro: 20€ il primo anno poi 165€ all’anno;
• versione Platino: 60€ al mese (720€ all’anno).

Tutte le carte beneficiano di una copertura assicurativa ma con caratteristiche e massimali differenti a seconda del modello, per cui bisogna consultare il foglio informativo di quella che interessa.

Questa è una carta rateale o a saldo, che si presenta abbastanza flessibile nella scelta del metodo di rimborso che si preferisce tra:

• rate mensili (Scelta Credito);
• un’unica soluzione senza interessi (Scelta Fine Mese);
• rate fisse (in 3,6,9 o 12 mesi per i soli importi superiori ai 100€).

Le varie soluzioni possono essere modificate all’occorrenza chiamando il numero 39 060.060 entro tre giorni dall’acquisto oppure entrando nell’area riservata dedicata: bnl.lamiaareaclienti.it.