Carta di credito CheBanca – Opinioni e condizioni
I titolari di un conto corrente CheBanca hanno due possibili alternative nella scelta di una carta di credito e cioè:
- le carte di credito American Express (con tre opzioni che sono la carta Verde, Oro oppure Platinum);
- la carta di credito CheBanca su circuito MasterCard (o Visa) emessa da Nexi a scelta tra le versioni Classic, Prestige, Excellence e Black.
Carta di credito American Express e MasterCard o Visa
Le differenze tra le due opzioni non riguardano solo il circuito (Amex per le prime e MasterCard per le seconde), ma anche altri aspetti e cioè:
- il numero di cifre riportate nella parte anteriore che sono 15 per American Express e 16 per MasterCard e Visa (Attenzione a non sbagliarsi sulle 19 cifre che appartengono alle carte di debito CheBanca!);
- i plafond (vedi anche Carte di credito con plafond illimitato)
- i costi a partire da quello di emissione.
Per quanto riguarda quest’ultimo facciamo subito un confronto con una tabella riassuntiva:
| Condizioni economiche e commissioni | Carta di credito MasterCard CheBanca | Carta di credito American Express CheBanca |
|---|---|---|
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| Canone Annuo | Classic: 36€/anno (azzerabile con 5000€ di spesa annua) Prestige: 60€/ anno (30€ con 5.000€ di spesa annuale, 0€ in caso di 10.000€ di spesa) Excellence: 250€/anno (azzerabile con spesa annuale di 30.000€) Black: 500€/anno |
Verde: 6,5€ (78€/anno) Oro: gratis il primo anno, dal secondo 14€ al mese (168€/anno) Platino: 60€/mese (720 €/anno) |
| Copertura Assicurativa | - | - |
| Impresa Assicuratrice | - | - |
I dati riportati in tabella sono stati rilevati il 27/07/2021 dal sito CheBanca
Requisiti necessari
Per quanto riguarda le carte Amex il rilascio è a insindacabile decisione della stessa società emittente (anche per i costi e le condizioni ufficiali bisogna infatti riferirsi ai fogli informativi di Amex), che potrà richiedere l’esibizione della documentazione reddituale relativa al reddito inserito nel modulo di richiesta.
Per quanto riguarda invece i requisiti necessari per richiedere una delle carte di credito CheBanca MasterCard o Visa, in primis si deve essere titolari di un corrente CheBanca Digital oppure un Conto Premier). Come requisiti da sito ufficiale è indicato anche quello dell’anzianità abitativa nella residenza che si deve fornire al momento dell’apertura del conto (il dato verrà valutato nella fase di istruttoria).
Nella fase di richiesta saranno poi richieste alcune informazioni reddituali, patrimoniali e lavorative sempre per valutare la fattibilità del rilascio della carta).
Guida alla richiesta
N.B. Online, dall’home banking si può richiedere la versione Classic e Prestige, mentre per le altre si deve contattare il servizio clienti telefonicamente (800.10.10.30) oppure andare in filiale.
Nel caso dei due canali telematici (telefono o internet banking) la richiesta sarà completamente digitale, grazie all’uso dei codici segreti, e quindi non si dovrà stampare o inviare nulla di firmato (si usa la firma digitale tramite conferma con OTP). Se la richiesta di rilascio della carta viene rifiutata è diritto del richiedente conoscere le motivazioni del rifiuto.
Con le stesse modalità si potrà anche chiedere una modifica al plafond che a monte varia a seconda della carta scelta. Nel particolare al 27 luglio 2021 abbiamo:
- Classic: fino a 5 mila euro;
- Prestige: da 5 mila a 10 mila;
- Excellence: da 10 mila a 25 mila;
- Black: oltre 25 mila euro.
(Fonte: sito ufficiale CheBanca – Data: 27 Luglio 2021)
Commissioni e funzioni accessorie
Focalizziamoci per quanto riguarda quest’aspetto sull’alternativa Nexi. Oltre al canone annuo azzerabile, ovviamente ci sono altre voci di costo da considerare per valutare la convenienza o meno della carta di credito CheBanca, in funzione anche del tipo di utilizzo che si intende farne. Per la precisione tra le principali voci di costo, (ricordiamo che la carta è abilitata anche al pagamento tramite Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay), dobbiamo considerare:
- estratto conto: online gratis;
- rifornimento carburante: 0,77 euro oltre 100 euro di rifornimento;
- pagamento pedaggi autostradali: gratis;
- anticipo contante: da un minimo di 0,52€ per operazioni effettuate in area euro ed un minimo di 5,16€ per le operazioni effettuate in area extra euro 4%;
- tasso di cambio: 2%;
- sms per uso della carta (importi pari o superiori a 50 euro): gratis;
- sms di inizio mese che comunica il saldo che verrà addebitato al 15 del mese corrente (le spese di un mese si pagano a saldo, in una sola soluzione a metà del mese successivo): gratis.
CheBanca!
Le spese possono essere controllate in tempo reale, così come il saldo, sia tramite l’internet banking che attraverso app, il tutto senza costi aggiuntivi. Essendo la carta dotata di tecnologia Contactless permette l’uso, sui pos abilitati, senza dover inserire la carta fisicamente nel lettore (sotto i 25 euro di spesa con una sola transazione non è nemmeno necessario firmare lo scontrino o inserire il pin).
(Fonte: sito ufficiale CheBanca – Data: 27 luglio 2021)
Samsung Pay, Apple Pay e Google Pay
Come già detto la carta di credito di CheBanca permette di utilizzare Samsung Pay , Apple Pay e Google Pay per pagare con il proprio device (smartphone e smartwatch). L’abilitazione avviene in modo automatico e veloce, ovviamente se si ha un device compatibile con il proprio smartphone o wearable. Nel particolare è sufficiente:
- Entrare nell’app (di Samsung Pay oppure Apple Pay o Google Pay) e registrarsi con le credenziali del proprio account Samsung;
- Cliccare su “Aggiungi carta”;
- Inquadrare la carta di credito con la fotocamera oppure inserire il numero della card stessa.
(Fonte: sito ufficiale CheBanca – Data: 27 luglio 2021)
Sicurezza e uso online
E’ possibile usare la carta di credito CheBanca per fare acquisti presso gli esercizi convenzionati con il circuito sul quale funziona la card, sia online che tramite pos, con la massima sicurezza. Nel caso degli acquisti online si usufruisce della maggiore tutela Securecode 3D di MasterCard o Verified by Visa, ma ovviamente bisogna scegliere siti sicuri che sono abilitati (quindi nessun problema con i grandi e-commerce come Amazon, mentre qualche dubbio bisogna averlo per e-commerce sconosciuti che non presentano tutti i protocolli di sicurezza necessari). N.b. si tratta di un servizio da attivare ma che è comunque totalmente gratuito. Tale attivazione può avvenire:
- dalla propria Area Clienti, selezionando Gestione sicurezza MasterCard SecureCode o Verified by Visa;
- tramite telefono al numero verde 800.10.10.30;
- da Filiale.
La carta di credito CheBanca, come le altre carte della stessa banca, possono essere usate per caricare i conti elettronici come ad esempio Paypal, o per pagare le bollette online direttamente sui siti del fornitore dell’utenza.
