Carte American Express: a saldo e revolving

La carta AMERICAN EXPRESS è gestita per quanto riguarda l’Italia dalla American Express Services Europe Ltd. , che intrattiene i rapporti tra il sistema e le banche convenzionate.

Condizioni economiche e commissioni	Carta Oro American Express	Carta Platino American Express	Carta Verde American Express	Carta Blu American Express
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Canone	20€/mese Gratis il primo anno*	60,00€/mese	6,50€/mese Gratis il primo anno	3€/mese Gratis solo in caso di promozioni attive
Commissione Anticipo Contante ATM Zona Euro	3.90% min 1.25€	3.90% min 1.25€	3.90% min 1.25€	3.90% min 2,60€
Copertura assicurativa	Inclusa Condizioni di assicurazione	Inclusa Condizioni di assicurazione	Inclusa Condizioni di assicurazione	Inclusa Condizioni di assicurazione
Impresa Assicuratrice	Chubb European Group SE	Chubb European Group SE	Chubb European Group SE	Chubb European Group SE

I dati riportati in tabella sono stati rilevati in data 09/02/2024 dai siti ufficiali di Amex.

Cos’è?

American Express rappresenta uno dei 4 leader mondiali per la gestione dei pagamenti elettronici. Ha un proprio circuito, ma non è solo una società di gestione dei pagamenti, in quanto è anche la stessa società emittente delle carte Amex. Tuttavia si presenta come una realtà molto particolare, in quanto non è solo specializzata nel rilascio e pagamenti con le proprie carte, ma eroga anche servizi di tipo assicurativo, legati ai viaggi e ai cambi valute.

L’esperienza maturata, in oltre 160 anni di storia, arricchita da una gamma di prodotti che è cresciuta di anno in anno, ha finito per condizionare la tipologia di servizi offerti per ciascun settore, compreso quello delle carte di credito, dove si individuano degli approcci particolari orientati su programmi membership. Questo aspetto è facilmente riscontrabile sia per le carte American Express destinate ai privati, ma anche per quelle aziendali e corporate. La richiesta delle carte Amex può essere fatta direttamente ad America Express (l’emissione online, tramite telefono oppure andando in uno dei corner dove ci sono consulenti), o alla propria banca se ne prevede l’emissione.

N.B. Alcune promozioni sono disponibili solo in caso di sottoscrizione della carta online, e solo per chi è un nuovo cliente (ovvero non è stato titolare di carte Amex negli ultimi 12 mesi antecedenti la richiesta).

Grande attenzione ai viaggi e assicurazioni, come valore aggiunto delle carte di credito

Per tutti i gestori dei circuiti di pagamento, l’offerta di carte di credito destinata a target di clientela particolare, è accompagnata da servizi accessori quasi sempre orientati a garantire vantaggi esclusivi, che fanno perno sulle differenti forme di assicurazione (viaggi, acquisti, cambi di prenotazione, ecc), e sulle garanzie per coloro che viaggiano (vip pass, priorità di imbarco, attesa nei club vip per treni o aerei, ecc).

Le carte American Express non fanno eccezione, ma in più estendono, anche se con diversi livelli di copertura o assistenza, alcuni servizi assicurativi anche alle carte che appartengono al segmento “base”. Tuttavia si tratta di carte, che non sono accettate ovunque proprio perché i maggiori servizi offerti hanno maggiori costi, e se un titolare può essere disposto a ricevere un trattamento migliore pagando un piccolo sovrapprezzo, gli esercenti sono orientati verso quei circuiti che garantiscono costi di gestione inferiori.

L’offerta delle carte American Express: a saldo o revolving, con un colore per ogni esigenza

Le carte di credito American Express presentano almeno due particolarità: la prima è quella legata alla scelta cromatica che ne consente il riconoscimento delle caratteristiche e dei servizi previsti solo a vista (per esempio la carta Verde, la carta Blu, la Nera, Oro, Platino, ecc). L’altra è quella legata alla grande importanza che viene data alle partnership, come ad esempio per le carte ex Alitalia (ora ITA Airways) o Italo. L’altra è quella legata alla grande importanza che viene data alle partnership, come ad esempio per le carte Alitalia, presenti in ben tre versioni: Oro e Platino per i segmenti di mercato più elevati, e Verde per un uso più comune.

In più, tra le carte che hanno funzioni e servizi dedicati, c’è anche la Amex Explora che è sia a saldo che revolving e che permette di scegliere tra vari profili di spesa con benefit inerenti alla raccolta punti. Per quanto riguarda la rateizzabilità delle spese l’Explora non è però l’unica scelta, anzi tra le varie alternative per i privati non si ha questa opportunità solo per le carte Platino. I costi annuali sono variabili e partono dai 25 euro della versione Nuova Carta Essential, o 35 euro per la Blu, ai 240 euro delle Oro. Particolare è la scelta per il canone annuo della Platino dove i privilegi non sono proprio alla portata di tutti, dal momento che il costo è di 720 euro annui.

Nel corso degli anni sono cambiate anche le scelte sul materiale, passando dalla versione in plastica riciclata per quelle più comuni, fino al metallo per la Oro e la Platino.

Raccolta punti, cashback e promozioni

Tutte le carte American Express sono collegate alla raccolta punti Reward Membership, ma con dei criteri di conversione differenti (sono più favorevoli logicamente per le carte top di gamma).

Alcune (come nel caso della Blu) hanno il vantaggio del cashback, quindi permettono di recuperare l’1% delle somme spese con la carta stessa (accredito che avviene in modo automatico), oppure quello della raccolta punti di programmi dedicati. In questo caso come esempi storici troviamo la Carta Italo e la Payback, o la Alitalia, come già accennato recentemente sostituita dalla versione ITA (con la raccolta delle miglia convertibili in viaggi).

Le opzioni business

Logicamente anche il settore business presenta le proprie opzioni che al momento sono 5. Nel particolare abbiamo la verde, la oro e la Platino oltre a due versioni brandizzate Amazon. In questi ultimi due casi i benefit si riferiscono al colosso dell’ecommerce, con una raccolta punti dedicata o in alternativa pagamenti dilazionati in un orizzonte di 60 o 90 giorni a seconda della card. Da segnalare invece per le carte top (gold e platinum) rispettivamente la possibilità di richiedere fino a 99 carte aggiuntive e lo sconto/cashback di 1500 euro su 20000 euro spesi nei primi 3 mesi.

(Fonte: sito ufficiale American Express – Data: 09 febbraio 2024)