Vivid: opinioni su conto, carta e investimenti

Vivid Money GmbH è un intermediario autorizzato e controllato dall’autorità tedesca BaFin che opera per conto (e sotto la gestione) della Solarisbank AG. Quindi per prima cosa sottolineiamo che Vivid non è una ‘bank’ come altre realtà che offrono servizi e prodotti simili, ma una società di intermediazione. Fatta questa doverosa premessa ‘formale’ per quanto riguarda invece il funzionamento di ciò che offre e le modalità di apertura di una posizione presso di lei le somiglianze con alcuni prodotti più noti (come ad esempio N26) diventano molte di più.

Di cosa si tratta?

Può causare un po’ di confusione il fatto che per i conti si usi il nome Vivid così come per l’app e per gli investimenti mentre solo per la card si usa un nome diverso e cioè Vivid Money. Fortunatamente per quanto riguarda le modalità di funzionamento dubbi non ce ne sono, soprattutto grazie all’intuitiva interfaccia dell’app che risulta fondamentale per tutti i servizi.

Come è organizzata l’offerta

Entriamo ora nel particolare di ciò che offre la società teutonica. Per la prima metà del 2021 con Vivid si possono avere come tipologie di ‘prodotto’:

• un conto: questo è multivaluta e le valute sfruttabili dipendono dalla tipologia di conto aperto;
• la carta di pagamento, che funziona con la modalità ‘carta di debito’ (si spende ciò che è disponibile al momento dell’acquisto o del prelievo, entro eventuali massimali prefissati);
• i servizi di investimento: qui troviamo da una parte la possibilità di poter acquistare e vendere criptovalute e dall’altra l’opzione di acquistare titoli azionari (anche in frazionamenti). La somma minima parte da 1 centesimo di euro.

Come servizi ‘aggiuntivi’ segnaliamo soprattutto il cashback che è strutturato su varie tipologie di calcolo (con differenze a seconda della tipologia di conto scelto). A questi si aggiungono i cosiddetti Pocket che permettono di suddividere e organizzare le spese tramite l’attribuzione di iban differenti.

Come accennato per accedere al controllo e utilizzo del conto e dei servizi collegati bisogna usare l’apposita app (vedi anche banca digitale). La carta può essere utilizzata per i prelievi via ATM, con Pos per fare gli acquisti oltre che online. E’ disponibile anche la possibilità della carta virtuale ma solo per il conto prime.

N.B. Le carte Vivid sono compatibili con Apple Pay e Google Pay (previa registrazione nel wallet) permettendo i pagamenti via Pos anche nel caso delle card virtuali grazie alla dematerializzazione della carta sul proprio device mobile (logicamente in modalità contactless).

Approfondimento: Bancomat o Carta di credito

Guida all’uso

Abbiamo già più volte fatto un accenno all’app che va logicamente scaricata e installata sul proprio smartphone (che deve essere con sistema operativo Android oppure iOs). La procedura è semplice e può essere indirizzata da Pc riempiendo l’apposito spazio con il proprio numero di cellulare dove viene inviato un link che permette di essere indirizzati nello store. Una volta scaricata l’app va fatta la registrazione che risulta tutto sommato standard rispetto a prodotti concorrenti. Nel particolare è sufficiente procedere all’inserimento dei dati:

• anagrafici;
• di contatto (in primis l’e-mail);
• facoltativi e opzionali richiesti durante la semplice procedura guidata.

In questa fase si creano anche le credenziali per accedere tramite login.

Tipologie di conto

Completata la prima fase di registrazione si procederà alla scelta del conto. Qui si potrà optare per una versione senza canone, che è denominata Standard o per una versione premium con pagamento di un canone che è denominata Prime.

I due conti presentano analogie (come l’emissione della carta Metal) ma ovviamente il conto di livello maggiore presenta dei ‘plus’ rispetto alla versione standard che riguardano vari ambiti, ma soprattutto il calcolo e l’applicazione del cashback. Analizziamo tutto con precisione (Fonte: sito ufficiale Vivid – Data: 22 gennaio 2021):

Caratteristiche del Conto Vivid Standard

Come detto per questo conto il canone è pari a zero. Come servizi troviamo:

• fino a 15 sottoconti Pocket (gli Iban non sono tutti tedeschi);
• fino a 40 valute utilizzabili nei vari ‘sottoconti’ Pocket;
• applicazione del tasso di cambio presente in tempo reale;
• una funzione che dà il controllo su tutti gli abbonamenti attivi;
• possibilità con un tap di disattivare uno qualsiasi dei conti;
• fino a 20 euro di cashback al mese che matura con le spese effettuate con la carta Metal;
• un cashback del 10% con l’applicazione del programma champions (tramite questo programma è possibile fare degli investimenti automatici che seguono la scelta fatta a priori con un investimento selezionato come desiderato);
• prelievi gratuiti in tutto il mondo fino al massimale di 200 euro al mese.

Caratteristiche del Conto Vivid Prime

Questo conto è a canone, che è stato fissato (al 22 giugno 2021) a 9,90 euro. Come caratteristiche si devono considerare:

• fino a 15 sottoconti Pocket;
• cashback 10% per il programma champion;
• fino a 107 valute per i vari pocket;
• fino a 100 euro di cashback al mese tramite le spese fatte con la carta Metal;
• applicazione del cashback fino al 10% per acquisti fatti sui grandi marchi personalizzati;
• applicazione di un cashback del 3% sulle spese effettuate presso bar e ristoranti nella zona extra Ue;
• applicazione del cashback all’1% sugli acquisti fatti fuori dall’Europa;
• applicazione di un cashback dello 0,1% sugli altri acquisti;
• prelievi gratuiti in tutto il mondo fino al massimale di 1000 euro al mese;
• una carta virtuale gratuita.

Tutti e due i conti prevedono un’assistenza mirata basata sul servizio clienti accessibile tutti i giorni 24 ore al giorno.