Come accettare carte di credito per i pagamenti sul proprio negozio online: i gateway di pagamento

Questa guida illustrerà le attuali soluzioni per chi vuole integrare nel proprio negozio online i pagamenti con carta di credito.

Innanzitutto si presuppone disponiate già di un sito di commercio elettronico completo in tutte le sue funzioni (catalogo prodotti, carrello, modulo d’ordine etc.), a questo punto potete decidere di gestire i pagamenti con carta di credito attraverso un gateway bancario,direttamente sul vostro sito oppure affidandovi au third party processor.

Ognuna di queste soluzioni può avere costi e funzionalità differenti ma per effettuare una scelta oculata ed effettuare un confronto tra le varie soluzioni può essere utile cercare le risposte a queste domande:

La società a cui mi sto rivolgendo è affidabile ? Da quanto tempo è attiva ? Come si comporta con i clienti ? (Può essere utile in questo caso cercare su internet il nome della società per trovare pareri di chi ha già utilizzato i suoi servizi)
Quali sono i costi fissi ? (in genere c’è una quota di attivazione e un canone mensile)
Qual’è la commissione sulle transazioni ? (in genere dovrebbe essere intorno al 3-4%)
Qual’è la commissione sulle transazioni stornate e/o cancellate?
Qual’è la commissione sulle transazioni in caso si verifichi un chargeback ?
Valuta di accredito
Quali circuiti sono supportati ? (Visa,Visa Electron,Mastercard,American Express etc.)
Quali sistemi di sicurezza sono supportati e se questi comportano costi aggiuntivi (Verified by Visa, Mastercard Secure Code oppure la richiesta del codice CVV2,CVC2,4DBC)
Quali sono le possibilità di personalizzione lato utente e lato merchant ?
Il sistema è multilingua e multivaluta ?

I Gateway Bancari

La soluzione del gateway bancario funziona principalmente in questo modo:

l’utente, connesso a internet accede al vostro negozio online, seleziona i prodotti da acquistare e sceglie di pagare con carta di credito
al momento del checkout, l’utente viene inviato automaticamente sul server sicuro (SSL) della banca dove gli sarà richiesto l’inserimento dei dati relativi alla carta di credito
al termine dell’ operazione, l’utente verrà rimandato nuovamente al negozio online dove gli sarà comunitcato l’esito della transazione

Quindi nel caso del gateway bancario, il software per la gestione dei pagamenti si trova sui server sicuri della banca e il gestore del negozio non dovrà preoccuparsi di operazione delicate quali l’archiviazione e la gestione dei numeri delle carte di credito,infatti il negoziante non verrà mai a conoscenza di tali dati, ma solo degli esiti delle transazioni.

Gateway di pagamento sul proprio server

Le modalità di funzionamento di un gateway di pagamento on-site è questa:

l’utente, connesso a internet accede al vostro negozio online, seleziona i prodotti da acquistare e sceglie di pagare con carta di credito
al momento del checkout l’utente inserisce i dati della sua carta di credito in una pagina che risiede sul server del negozio stesso
il software di gestione dei pagamenti si occuperà di richiedere autorizzazione per procedere con il pagamento e comunicherà l’esito all’utente

La gestione di un gateway on-site presuppone maggiori responsabilità da parte del negoziante in quanto i dati di pagamento saranno gestiti completamente sul proprio server, inoltre sarà più impegnativo anche dal punto di vista tecnico perché:

Dovrete innanzitutto dotare il vostro server di un certificato SSL
Dovrete occuparvi e sarete responsabili del trattamento e dell’archiviazione dei dati delle carte di credito
Dovrete occuparvi dei problemi di sicurezza o degli aggiornamenti che potrebbero riguardare il software che gestisce i pagamenti

D’altra parte un gateway on-site può offrire una maggiore flessibilità nella gestione dei pagamenti in quanto il negoziante potrà acquisire i dati attraverso il proprio sito con una pagina personalizzata, archiviarli e in un secondo momento, autorizzare o meno le transazioni, oppure potrà acquisiti gli ordini anche via telefono o via fax e autorizzarli in un secondo momento

Le offerte sul mercato:

I Gateway che si appoggiano ad un conto di moneta elettronica

Sono gateway di pagamento che possono essere gestiti da società bancarie o extra-bancarie, la pecurialità di questi gateway sta nel fatto che si appoggiano ad un conto di moneta elettronica. Il loro funzionamento è in genere il seguente:

all’esercente viene richiesta l’iscrizione al servizio che prevede l’apertura di un conto di moneta elettronica
l’utente, connesso a internet accede al vostro negozio online, seleziona i prodotti da acquistare e sceglie di pagare con carta di credito
al momento del checkout, l’utente viene inviato automaticamente sul server sicuro (SSL) della società che si occupa dove gli sarà richiesto l’inserimento dei dati relativi alla carta di credito oppure può essere richiesto all’utente l’apertuta di un conto di momenta elettronica per poter proseguire l’acquisto
al termine dell’ operazione, l’utente verrà rimandato nuovamente al negozio online dove gli sarà comunitcato l’esito della transazione
l’importo delle transazioni che hanno avuto esito positivo non verranno accreditate direttamente sul conto corrente bancario del negoziante, ma saranno accreditate sul conto di moneta elettronica e successivamente sarà il negoziante a provvedere al trasferimento dei fondi dal conto virtuale al suo conto corrente bancario

Qui sotto alcuni esempi di questa tipologia di gateway:

I Gateway Extra-Bancari (Third Party Processor)

Sono gateway di pagamento gestiti da società esterne ai circuiti bancari. Ma quali sono i vantaggi e gli svantaggi dei gateway di questo tipo?

Vantaggi

Pochi o minori costi fissi rispetto ad un gateway bancario, quindi possono rivelarsi vantaggiosi se il volume di vendita e basso o se l’attività è all’inizio e si hanno pochi soldi da investire
Facile implementazione sul proprio sito web

Svantaggi

Commissioni sul transato più alte rispetto ai gateway bancari
Spesso impongono delle limitazioni (ad esempio in acluni casi è possibile vendere solo servizi digitali come password o download di software ma non prodotti fisici, oppure in altri casi possono esserci delle limitazioni sull’importo massimo di una transazione)
mentre con un gateway bancario le transazioni vengono accreditate sul conto corrente dell’esercente entro pochi giorni, nel caso di un gateway extrabancario a volte sono necessari anche più di 15 giorni

Alcuni gateway extra-bancari:

Altri gateway di pagamento:

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