Carte prepagate ricaricabili con o senza iban: quanto costano?

Vuoi effettuare acquisti online sicuri? Sei alla ricerca di un metodo di pagamento alternativo al contante per fare shopping? Se queste sono le premesse, non ti resta che scoprire costi e vantaggi delle carte prepagate.

Fin dal momento della loro prima apparizione (nel lontano 2001 con Carta Kalibra e successivamente con Postepay e Paypal), le prepagate hanno avuto successo in tutto il mondo: la clientela, privata prima ed aziendale poi, ha continuano a preferire tale strumento di pagamento alle più costose carte di credito o bancomat (carte di debito) visti i costi di gestione praticamente nulli ed un’operatività elevata.

Condizioni economiche e commissioni	Hype	Hype Next	N26 Standard	N26 You	Postepay Evolution
	Richiedi online	Richiedi online	Richiedi Online	Richiedi Online	Richiedi Online
Quota rilascio carta	0€ carta virtuale 9,90€ carta fisica	Gratuita	0€ carta virtuale 10€ carta fisica	Gratuita	5€ + 15€ di ricarica minima sulla carta
Canone	0€/anno	2,90€/mese	0€/mese	9,90€/mese	15€/anno
Disponibilità Massima Carta	15000€	Illimitata	Illimitato	Illimitato	30000€
Ricarica in contanti	2,50€ presso punti vendita abilitati	2€ presso punti vendita abilitati	Cash26: 1,5% importo depositato	Cash26: 1,5% importo depositato	1€ Uffici Postali
Ricarica tramite bonifico bancario	0€	0€	0€	0€	0€
Ricarica tramite sportello ATM	0€	0€	n.d.	n.d.	1€ Uffici Postali
Ricarica tramite carta di pagamento	0,90€	0,00€	n.d.	n.d.	1€ tramite portalettere dotato di POS 1€ da ATM Postamat
Prelievi presso gli ATM Italia	0€ per i primi 250€/mese poi 2€ a prelievo	0€	0€ i primi 3 di ogni mese 2€ i successivi	0€	0€ ATM Postamat
Prelievi presso gli ATM altre Banche in Euro	0€ per i primi 250€/mese poi 2€ a prelievo	0€	0€ i primi 3 di ogni mese 2€ i successivi	0€	2€
Prelievi presso gli ATM Area No-Euro	0€ per i primi 250€/mese poi 2€ a prelievo	0€	1,70% dell'importo prelevato	0€	5€ + 1,10% dell'importo prelevato
Maggiorazione su cambio zona Extra Euro	3,00%	1,50%	0%	0%	1,10%

I dati riportati in tabella sono stati rilevati il 25/11/2023 dai fogli informativi di Hype, Hype Plus, N26 Standard, Poste Italiane.

Hype Start

Hype (ex Hype Start) è la carta prepagata VISA emessa da Hype Spa, collegata ad un Iban bancario italiano, senza canone e gestibile tramite app da scaricare sul proprio smartphone. Il plafond è senza limiti, anche se bisogna fare attenzione all’età del possessore in quanto se si è minorenni (età compresa tra 12 e 18 anni) allora si hanno i seguenti limiti di avvaloramento:

• annuo 7.500 €
• mensile 2.500 €
• giornaliero 1.500 €

Offre bonifici senza commissioni e i primi 250€ al mese di prelievi gratuiti presso qualsiasi ATM sia in Italia che all’estero (poi 2€ a prelievo). Si tratta quindi di una carta adatta a chi desidera usufruire di uno strumento di pagamento senza canone, per sostenere spese di importo limitato, utile anche per la paghetta dei propri figli minorenni: Hype, infatti, è come detto disponibile dai 12 anni in su. E potrai ricaricarla anche in contanti, presso i supermercati Pam convenzionati direttamente alla cassa oppure rivolgendoti ad esercenti e tabaccherie Mooney (ex Sisalpay).

Inoltre è compatibile sia con Apple Pay che Google Pay, per effettuare i pagamenti direttamente con lo smartphone. Il conto è associato in automatico a una carta virtuale, mentre se si vuole quella fisica si pagno 9,90 euro di spese di emissione.

Inoltre è compatibile sia con Apple Pay che Google Pay, per effettuare i pagamenti direttamente con lo smartphone.

Fonte: sito ufficiale Hype – Data: 16 maggio 2024

Hype Next

Hype Next (che ha sostituito Hype Plus) è la carta prepagata VISA emessa da HYPE S.p.A. pensata per chi cerca maggiore libertà di movimento, sia per quanto riguarda i limiti di spesa che di prelievo. A fronte di un canone mensile di 2,90€ offre infatti un plafond illimitato, tetto massimo di prelievo giornaliero pari a 1.000€ e tetto massimo di spesa pari a 50.000€, illimitato se si sceglie il bonifico (10 bonifici istantanei sono gratuiti).

Oltre alle funzionalità già presenti nella versione Start, Hype Next offre anche il comodo servizio Hype Credit Boost, che permette di richiedere una linea di credito fino a 2.000€ a cui attingere per poter pagare in contanti eventuali spese impreviste e rimborsare il dovuto in 3/6/9/12 rate. Compresa nel canone c’è anche la polizza assicurativa per prelievi e acquisti, assicurazione medica in viaggio e elettrodomestici.

(Fonte: sito ufficiale Hype; Data: 25 novembre 2023)

Approfondimento: Hype Web

N26 Standard

E’ la versione base del noto conto online tedesco, associato ad un’efficiente app per la gestione da smartphone in totale autonomia e ad una carta di debito MasterCard, gratuita nella versione virtuale (la carta fisica è disponibile su richiesta e prevede un costo di emissione di 10€). Si apre gratuitamente online, non prevede alcun canone mensile ed offre i primi 3 prelievi ATM in Euro del mese gratis, pagamenti senza commissioni (anche in diverse valute) e bonifici gratis. L’iban online associato può essere italiano.

Fonte: sito ufficiale N26 – Data: 16 maggio 2024

N26 You

E’ la versione premium di N26, disponibile in cinque accattivanti colorazioni. A fronte di un canone mensile di 9,90€ offre in più rispetto alla versione base prelievi gratuiti in tutto il mondo, un’interessante copertura assicurativa Allianz compresa nel canone (Foglio informativo), per proteggere viaggi, prelievi, acquisti e una serie di scontistiche esclusive presso partner commerciali di N26. E col servizio Cash26 prelievi e depositi contanti sulla carta anche presso le casse dei supermercati del Gruppo Pam convenzionati.

Fonte: sito ufficiale N26 – Data: 16 maggio 2024

N26 Metal

E’ la versione top di N26, con una carta prestigiosa, multifunzione, particolarmente indicata per i tuoi viaggi all’estero. A fronte di un canone mensile di 16,90€ avrai tutto ciò che ti offre la versione You con in più un servizio clienti dedicato sempre a tua disposizione ed una carta MasterCard dal design ricercato in acciaio inossidabile, a scelta tra tre sofisticate colorazioni: Nero Carbone, Rosa Quarzo e Grigio Perla.

Fonte: sito ufficiale N26 – Data: 16 maggio 2024

Conto Tascabile

A ottobre 2022 non risulta più in catalogo sul sito ufficiale CheBanca!. Contattando il Servizio Clienti mi è stato confermato che il prodotto è stato dismesso, quindi non è più sottoscrivibile

A titolo puramente informativo ricordiamo che Conto Tascabile era una carta prepagata MasterCard con iban, ricaricabile senza costi tramite bonifico oppure in contanti presso le filiali CheBanca! o ATM evoluti CheBanca! Offriva la possibilità di accreditare stipendio o pensione e domiciliare gratuitamente le utenze. Il canone mensile era di 2€ e i prelievi erano gratuiti in zona Euro presso qualsiasi ATM. Inoltre era possibile effettuare bonifici SEPA e pagare MAV, RAV e F24 senza commissioni. Capienza notevole: 50.000€. Disponibile in 6 vivaci colorazioni.

Fonte: sito ufficiale CheBanca! – Data: 16 maggio 2024

Genius Card

Genius Card UniCredit è la carta conto che consente di accreditare il tuo stipendio o la tua pensione, domiciliare le utenze, prelevare sia in Italia che all’estero, ricevere ed effettuare bonifici. Prevede un costo di emissione di 5€ ed un canone mensile di 2€ che è azzerato in favore degli Under 30. La ricarichi in tanti modi diversi, anche in contanti presso i punti vendita Mooney (ex Sisalpay). E’ compatibile con le principali app di mobile payment (Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay). Prelievi gratis presso gli ATM UniCredit, altrimenti si applica la commissione fissa di 2€.

Fonte: sito ufficiale UniCredit – Data: 16 maggio 2024

Viabuy

Questa carta prepagata associata ad un conto elettronico fino a poco tempo fa offriva una possibilità ancora poco diffusa tra le prepagate: la cointestazione. Oltre alla carta principale, che ha un costo annuo di 19,90 euro, era infatti possibile richiedere anche carte partner, con un costo annuale di 14,90 euro (servizio attualmente non disponibile). Viabuy è una prepagata con cui potrai effettuare bonifici e trasferimenti di denaro gratuitamente, adatta anche per essere usata all’estero, mentre per i prelievi è prevista ovunque una commissione fissa di 5 euro. E’ richiesta anche una quota di emissione una tantum pari a 69,90€. L’Iban associato è estero e più precisamente lussemburghese e tedesco.

Fonte: sito ufficiale Viabuy – Data: 16 maggio 2024

WestStein Card

Se si desidera un conto con Iban a cui poter collegare fino a tre carte prepagate secondarie, allora la WestStein Card può essere una valida alternativa. Ovviamente la comodità ha un costo: è previsto infatti un canone mensile di 3€ per il conto ed un costo di emissione di 3€ per la carta virtuale e 7€ per la carta fisica principale e di 19,90€ per ogni carta secondaria. Plafond 10.000€

Fonte: sito ufficiale WeststeinCard – Data: 16 maggio 2024

Monese

Monese permette di scegliere tra tre versioni di conto, ai quali è associata una carta prepagata con iban: la Starter (0€ al mese ma la carta fisica costa 30 centesimi mentre quella fisica 4.95€), la Classic (che costa 7,95 euro al mese. con zero costi per le carte virtuali e gratis anche la prima carta fisica mentre per le successive si applica un costo di 4,95€) e la Premium (che costa 14,95 euro al mese e non prevede alcun costo er le carte né fisiche e né virtuali per la loro emissione), tutte abilitate ad Apple Pay e Google Pay.

Se si desidera una carta prepagata che non applica commissioni di cambio e prelievo entro i 2500€ bisogna orientarsi verso la versione Premium.

Fonte: sito ufficiale Monese – Data: 16 maggio 2024

Guida alle carte prepagate

• Cos’è una carta prepagata?
• Perchè è importante il circuito di pagamento della carta?
• Quali sono le tipologie di carte prepagate?
• Quali sono i vantaggi delle carte prepagate?
• Quali sono gli svantaggi?
• Cosa sono le prepagate con i numeri in rilievo?
• Carte prepagate per il noleggio auto?

È un mezzo di pagamento concesso dall’emittente (banca o società di credito) a fronte di un esborso iniziale da parte del cliente. La caratteristica fondamentale è che l’utente potrà spendere solo il contante precedentemente caricato sulla card (vedi anche Limite pagamento carta prepagata).

Per comprendere al meglio tale aspetto è utile fare un esempio pratico:

Se l’utente acquista una carta prepagata ed effettua una ricarica di 500 euro, potrà completare acquisti per un valore minore o uguale al budget considerato (vedi anche Mastercard conto arancio). Se ad esempio l’utente compra abbigliamento per un valore complessivo di 700 euro l’operazione non andrà a buon fine.

Infatti non bisogna confondere una carta prepagata con una carta di credito. La prima ti permette di utilizzare soltanto cifre di cui disponi e che hai precedentemente ricaricato sulla carta; la seconda ti offre una linea di credito per effettuare acquisti senza esborso immediato di denaro, ma con rimborso posticipato nella sua interezza al mese successivo (a saldo) o ripartito in piccole rate mensili (revolving).

Proprio per le sue caratteristiche, ed in parte per i suoi limiti, la carta prepagata risulta essere uno strumento di pagamento particolarmente indicato per effettuare acquisti online limitando al massimo il rischio di frodi o furti ed è apprezzata soprattutto da una clientela giovane: ad esempio studenti fuori sede che ricevono una ricarica periodica sulla propria carta (vedi anche Carte prepagate ricaricabili in tabaccheria) per far fronte alle spese quotidiane, oppure giovani lavoratori che desiderano accreditare il proprio stipendio senza accollarsi i costi di un conto corrente vero e proprio. In più le prepagate possono rappresentare anche una valida alternativa alla cara e vecchia “paghetta tradizionale” in favore di minorenni, così da aiutarli a gestire con responsabilità le loro prime giacenze. E’ opportuno in questo caso orientarsi verso una versione non nominativa.

Nella scelta della carta ricaricabile per le proprie esigenze è essenziale considerare il circuito di pagamento: più è internazionale, più sarà diffuso e sicuro. Ormai la maggior parte degli istituti offrono carte Visa o Mastercard, caratterizzate da una rete di accettazione davvero capillare: è difficile trovare oggi un negozio che non consenta di effettuare acquisti con tali circuiti.

Il procedimento utilizzato per effettuare un pagamento è molto simile a quello utilizzato dalle carte bancomat: il negoziante inserisce la carta nell’apposito lettore ed il cliente digita il pin per completare l’acquisto. Il processo d’acquisto quindi è composto da pochi e semplici passaggi e si completa in pochi secondi. Il tutto garantisce la massima sicurezza nella transazione.

In più la quasi totalità delle carte prepagate oggigiorno è munita della pratica tecnologia contactless, che ti permetterà di effettuare i tuoi pagamenti semplicemente avvicinando la carta al POS e se l’importo non supera i 25€ non dovrai neppure digitare il PIN (approfondimento: Carte contactless MasterCard).

Le carte prepagate non sono tutte uguali, ma presentano delle sostanziali differenze sia in base alle funzioni che hanno, sia in base alla loro spendibilità.

In base alle funzioni, le prepagate si dividono in tre categorie:

1. usa e getta: sono la versione più semplice di prepagata. La acquisti come un qualsiasi altro articolo nelle tabaccherie e nei supermercati, scegliendo tra i tagli già precaricati. Una volta esaurito il credito la butti e ne acquisti un’altra. Un esempio di carta appartenente a questa tipologia è la Epipoli Mastercard.
2. ricaricabili: sono le classiche prepagate ricaricabili, come la Postepay per intenderci, con le quali effettuare prelievi (ognuna secondo le sue modalità) e pagamenti sia nei negozi fisici che online. Quando il credito si esaurisce puoi ricaricarla in contanti tutte le volte che vuoi, scegliendo uno dei metodi a disposizione (tabaccherie, ATM, filiale…) e fino alla data di scadenza riportata sul davanti della carta. Scaduta la carta, dovrai richiederne una nuova.
3. con Iban: sono le cosiddette “prepagate evolute” o “carte conto”, come ad esempio le Hype. Proprio perchè collegate ad un IBAN bancario indipendente, offrono maggiore versatilità perchè possono essere ricaricate anche a distanza tramite app o internet banking ed utilizzate per accreditare stipendio o pensione, domiciliare le utenze ed effettuare bonifici e pagamenti come bollettini, MAV, RAV, F24…(la disponibilità di alcuni di questi servizi varia comunque da carta a carta). Offrono, insomma, l’operatività di un conto corrente basic.

In base invece alla loro spendibilità, dobbiamo distinguere tra:

• Carte spendibili generalizzate: emesse da banche o istituti di credito, consentono di effettuare acquisti presso qualsiasi esercizio commerciale, sia fisico che online;
• Carte fidelity o monouso: permettono di acquistare merce soltanto presso l’ emittente, negozio fisico o online che sia, senza possibilità di ricaricarle una volta esaurito il credito. In questa tipologia rientrano anche le tessere prepagate usate per acquistare contenuti ed accedere a servizi a pagamento, come i servizi prepagati Sky, mediaset Premium o il Telepass ricaricabile.
• Carte aziendali o carburante: sono carte prepagate ricaricabili con limitazioni particolari stabilite dall’azienda che le fornisce ai dipendenti per gestire le spese relative a viaggi di lavoro o alla flotta aziendale (Soldo, Ricarica Evo…)

Il primo vantaggio di queste carte è che sono facili da ottenere, infatti la documentazione richiesta è davvero minima: solitamente basterà fornire un documento d’identità e il codice fiscale e versare l’importo da caricare. Tale procedura oggigiorno è resa ancora più rapida con la possibilità di richiederle direttamente online.

Altro vantaggio è che le banche, al contrario di ciò che avviene per le carte di credito revolving, non applicano interessi, infatti il denaro disponibile è stato precedentemente caricato dall’utente mediante ricarica, non è mai anticipato dall’emittente.

La prepagata inoltre, nella sua versione con iban, è un’ottima soluzione per chi non dispone di un conto corrente bancario o postale, perchè offre al titolare un’operatività di base senza i costi di un conto corrente vero e proprio.

Grazie ai circuiti di pagamento Visa o MasterCard possono essere utilizzate ovunque, sia per lo shopping online che per quello tradizionale.

Tra i vantaggi non va sottovalutato quello che riguarda la sicurezza nell’utilizzo di tali carte. La motivazione principale che ha portato alla stragrande diffusione di tale strumento di pagamento è l’esigenza di poter effettuare pagamenti online senza utilizzare carte di debito o di credito collegate direttamente al proprio conto corrente e quindi all’interezza delle proprie giacenze.

Quando si utilizza una prepagata i rischi di frodi o furti sono limitati esclusivamente alla somma di volta in volta caricata. In più, poichè aderenti a circuiti internazionali con alti standard di sicurezza, si avvalgono in molti casi delle stesse tecnologie delle carte di debito e credito (3d Secure Code, OTP, PIN, ecc).

Altro aspetto interessante di gran parte delle prepagate in circolazione è la possibilità di utilizzarle con le sempre più diffuse app di mobile payment come Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Potrai così dematerializzare completamente i pagamenti eseguendoli senza esibire la carta fisica, ma soltanto avvicinando il tuo smartphone al POS abilitato.

Non dimentichiamo poi le tessere ricaricabili, come quelle Netflix, Sky, Mediaset Premium, che ti permettono di accedere a servizi esclusivi, come le piattaforme in streaming, senza l’obbligo di abbonamento con addebito in conto corrente o carta di credito, ma semplicemente acquistandone l’usufrutto per periodi limitati nel tempo (ad esempio 3 mesi).

Riassumendo, quindi, i vantaggi sono:

• Facili da ottenere;
• No interessi;
• Possono essere richieste senza conto corrente;
• Possono essere utilizzate sia per acquisti tradizionali che online in totale sicurezza;
• Mobile payment;
• Accesso a contenuti esclusivi senza abbonamento.

Se le carte prepagate in genere sono considerate economiche, in realtà bisogna prestare molta attenzione ai costi accessori: ad esempio alcuni istituti applicano costi di emissione che possono superare anche i 10€ e commissioni di ricarica anche pari a 5 euro.

Altro svantaggio può essere costituito dal fatto che prima di ogni acquisto bisognerà controllare se la carta è sufficientemente carica onde evitare brutte figure e disguidi alla cassa. E ricordiamoci che nella maggior parte dei casi l’operazione di ricarica prevede un costo fisso indipendente dall’importo da caricare: effettuare tante piccole ricariche alla lunga potrebbe risultare poco conveniente.

Infine, in caso di intoppi nei pagamenti (doppi addebiti, addebito errato) ricevere la dovuta assistenza può risultare macchinoso e richiedere noiose sessioni al telefono.

Riassumendo quindi, riscontriamo i seguenti svantaggi:

• Costi accessori alti;
• Ricariche frequenti e spesso a pagamento;
• Assistenza non sempre immediata.

Vai alla tabella comparativa delle carte prepagate o scegli una carta nel menù laterale all’interno della pagina per visualizzare i relativi costi e condizioni.

Particolarmente apprezzate da una clientela più esigente sono le prepagate con i numeri in rilievo, dotate spesso di ampio plafond e richiedibili online senza controlli reddituali. Sono simili da un punto di vista puramente estetico alle carte di credito, ma posseggono esclusivamente le caratteristiche di una classica prepagata. Alle volte tale tipologia di carte offre la possibilità di utilizzarle per ottenere alcuni servizi tipici delle carte di credito come i noleggi o l’acquisto di viaggi, voli e prenotazioni di vario tipo (N.B. E’ comunque necessario informarsi di volta in volta sulle carte effettivamente accettate a tali scopi).

Al contrario di quello che si pensa comunemente, alcuni autonoleggi accettano le carte prepagate.

Consigliamo di contattare in via preventiva la compagnia per assicurarsi se la propria carta è accettata o meno, il veicolo sarà noleggiato con carte di debito/prepagate alla sola discrezione dell’agente di noleggio, che può riservarsi il diritto di non consegnare l’auto qualora non ritenga sufficiente la qualificazione del cliente.